PROMO OLDIES

PROMO OLDIES

lunes, 21 de mayo de 2018

“DEBO NO NIEGO; PAGO LO JUSTO”



 











Teresa Carbajal

Asignatura pendiente

Cuando se habló de la Reforma Educativa, más allá de cambios laborales, pensé que esta abriría la posibilidad de atender de manera actualizada las complejas dimensiones de la formación humana en el proceso educativo para responder a las necesidades actuales de la vida, como la obtención de conocimientos adecuados y suficientes que evite, caer en fraudes, tomar decisiones financieras erróneas en perjuicio del patrimonio familiar, ausencia de planeación y utilización de los recursos, falta de previsión al enfrentar enfermedades o vejez. Todas acciones negativas que por falta de formación en este rubro deterioran la calidad de vida de los mexicanos.

En efecto, la educación financiera es la asignatura pendiente de la educación formal, que ya no puede esperar y que debe comenzar desde la educación básica; pues los fraudes han ocupado la escena principal de lo que va del año y paradójicamente es el sector magisterio, quien más los padece. 

Por otra parte, no solo es educar, es dotar a los futuros ciudadanos de habilidades, conciencia  y cultura  financiera para responder a dos retos fundamentales: entender para utilizar a su favor los productos financieros que cada vez son más y más complejos; y ser consumidores inteligentes. 

A propósito del tema y de la fecha tuve la oportunidad de conocer a los niños que participan en el Centro Periscopio, espacio de recreación y comunicación asociación civil, a invitación de Linda Mujica, -gracias nuevamente Linda por la invitación- quienes oscilan entre los 6 y 12 años, ahí a nombre del Barzón platiqué con ellos acerca de la educación financiera; y con agrado, sorpresa e inquietud escuché al finalizar las inquietudes de los pequeños que participaron, una de ellas que no reciben educación financiera en las aulas.

A pesar de que –según tengo conocimiento- desde el año 2008 existe un programa de formación económica y financiera para educación primaria, este no se aplica y no es de observancia obligatoria, pues es un buen material que -a modo de comienzo- de mucho serviría en los niños quienes dentro de algunos años estarán al “frente del timón” conduciendo nuestra nación y definiendo su vida económica. 

Y por otra parte algunos refirieron que tienen conocimiento de las deudas y de lo que es la cobranza abusiva, y preguntaron si era un delito y qué se debe hacer; otros preguntaron acerca del ahorro, y otros más con mucha inquietud refirieron querer saber más sobre inversiones. Pero en su mayoría (de quienes la edad lo  permitía) sabían lo que es una deuda, y la angustiante experiencia que se vive cuando un miembro de la familia enferma y eso representa gastos inesperados, también lo doloroso de tener un familiar que haya sido víctima de fraude.

Toda una experiencia conocer en sus palabras la forma en que perciben las consecuencias de falta de formación financiera.

¡Pregunte, es mejor tener dudas que deudas!
Visite  www.elbarzonrc.org Contacte elbarzonrc@yahoo.com.mx, O sígame en @terecarbajal Cel 2281148502

Pepe Yunes desahuciado


Metapolítica















Por: Gregorio Jácome Moreno

Decía el viejo Jesús Reyes Heroles que en política “la forma es fondo”, el símbolo es significado y una imagen vale más que mil palabras. Hace unos días el presidente Enrique Peña Nieto vino a Veracruz a supervisar la obra de la ampliación del puerto. Lo cual no tendría mayor importancia si no es porque estamos en tiempos electorales, y si no es por el presidente es adicto a mandar mensajes de emisor a receptores políticos. 

De inmediato Comunicación Social de Presidencia comenzó a difundir una fotografía del Presidente con el gobernador de Veracruz Miguel Ángel Yunes, ambos sonrientes, en estado de camaradería y complicidad. ¿Era necesario enviar a los medios esta fotografía para su difusión?, ¿hacia quien iba el mensaje?. Una versión que corrió hace unos meses era de que el Presidente había pactado con el gobernador para que la elección a gobernador fuera ganada por su hijo, ante ello, de inmediato el candidato del PRI Pepe Yunes salió a desmentir dicha versión diciendo con toda razón que una elección de esta magnitud “no se podía manipular” y por arte de magia hacer ganar a Meade en la Presidencia y al junior en la gubernatura.  

Pero al menos en el idioma de los símbolos políticos pareciera que el Presidente quiere confirmar esa versión. Si bien es cierto que una elección con un padrón tan alto de votantes como en Veracruz no se puede manipular, si hay que reconocer que en cualquier circunstancia el apoyo de “Los Pinos” moral y sobre todo financiero es fundamental. Solo en este contexto nos explicamos los comentarios que surgen de los equipo de campaña priístas: que el dinero su fluye como antes, que por eso los actos de Pepe son en calles angostas para producir la sensación de lleno – la plaza pública ya la ganó López Obrador -, que no hay apoyos para hacer los famosos “amarres”, que los candidatos a diputados federales también carecen de recursos para moverse, que no hay para convenios con la prensa, en fin, quejas por el estilo. En tanto los candidatos de la coalición PAN-PRD-MC andan a sus anchas gastando a manos llenas recursos poniendo en práctica cualquier artimaña para no ser auditados por el INE. En concreto, el apoyo de Los Pinos, no lo está viendo el PRI como en las grandes épocas de antaño.

En lo que a Pepe Yunes respecta, le pesa la ancha sombra del Duartismo, a veces hasta como que lo defiende, hay que recordar que fungió como su coordinador de campaña en el 2010, y repite la frase de que “ya está en la cárcel y que estábamos mejor antes”. En materia de inseguridad sí, mi buen Pepe, en corrupción no, y eso la gente aún lo tiene muy presente.

Finalmente creo que los hubiera no existen, menos en política. Sin embargo, no sería ostentoso señalar que Pepe hubiera sido mejor gobernador que Duarte. Por supuesto que sí, lo malo es que al momento de las definiciones en ese crucial 2010, no busco la candidatura como debiera y mostro tibieza. Sin duda la reforma a la Constitución promovida por Duarte para que la gubernatura fuera de dos años le afecto a Pepe, que la quería de seis como ahora. Rezagado en un tercer lugar, ya que está claro que la contienda por la gubernatura es entre Yunes Márquez y Cuitláhuac García, no le que queda a Pepe Yunes más que seguir mostrando ese don de oficio político natural que tiene, la facilidad de palabra para exponer sus propuestas – las de los otros dos candidatos también son buenas – y esperar una nueva coyuntura política que le favorezca en su afán de servir a los veracruzanos.  

miércoles, 16 de mayo de 2018

“DEBO NO NIEGO; PAGO LO JUSTO”



  Teresa Carbajal


Créditos de nómina

Un nuevo panorama les espera a quienes huyendo de los descuentos por créditos de nómina, se mudaron de banco para salvar su sueldo, haciendo uso del beneficio de la portabilidad. 

Y es que a nivel de propuesta se encuentra la petición que hicieran diversas entidades financieras al Banco de México para crear un Buró de crédito de nómina, que les permita visibilizar las nóminas y cobrar créditos asociados a una prestación laboral de manera automática aunque el usuario cambie de institución financiera la cuenta receptora de su sueldo.

Sucedió que al diseñar el crédito de nómina, este fue considerado como de “menor riesgo”, dado que la garantía del mismo era el propio sueldo de los trabajadores, así al principio el único riesgo que se le vio fue que el trabajador se quedara sin trabajo. 

Sin embargo al paso de los años y con el surgimiento de la portabilidad de nómina como un beneficio de los usuarios al poder cambiarse sin costo alguno al banco de su preferencia que le reportara mayores beneficios como cercanía, mejores horarios, mayor número de cajeros automáticos, costo de servicios y promociones entre otros, se cerró la puerta a los bancos que a través de la cuenta ordenante habían otorgado créditos de nómina y domiciliado el pago, dificultando la cobranza.

Con ello año tras año aumentó la cartera vencida (como se le conoce a los créditos que no han sido pagados por los usuarios en las condiciones originalmente pactadas) así, para junio de 2017, el Banco de México señaló que el índice de morosidad ajustado (IMORA) con quitas y castigos que realizan las instituciones, aumentó de forma significativa para los créditos de nómina alcanzando valores muy cercanos a los créditos personales (créditos sin ninguna garantía).

Como solución al caso los bancos -en frente común- presentan ahora la propuesta de crear un mecanismo para hacer “cobranza interbancaria” y la reingeniería de productos asociados a la nómina para volver el cobro ‘irrevocable’ aunque el usuario cambie de banco su nómina.

Las condiciones actuales permiten que con el cambio de banco el crédito se quede sin respaldo, elevando el riesgo del mismo; así al mejorar el mecanismo de cobranza y poder “seguir al trabajador a donde vaya” se, disminuirá el riesgo en la mora, reflejándose en la reducción de la tasa de interés a los nuevos contratantes. 

El rediseño incluirá un límite de endeudamiento al imponer un tope del 35% en cargos a la cuenta del monto promedio mensual de los depósitos por prestaciones laborales para el pago de créditos, un acierto en materia de educación financiera; dado que precisamente la portabilidad de nómina fue la salida estratégica para quienes sufrían descuentos en su sueldo superiores al 80% del total para pago de créditos que rebasaron su capacidad de endeudamiento y por tanto de pago.

¡Pregunte, es mejor tener dudas que deudas!
Visite  www.elbarzonrc.org Contacte elbarzonrc@yahoo.com.mx, O sígame en @terecarbajal Cel 2281148502

LA GOBERNABILIDAD
















Por Isaías Cruz Luna
Licenciado en Derecho

La gobernabilidad no debe ser un medio para ejercer el Poder, sino una forma de crearlo. 

En estos tiempos difíciles cuando la gobernabilidad escasea, no se pude aceptar el individualismo, ni tampoco el protagonismo; pareciera que por un lado camina el Gobierno y por la otra la ciudadanía, pero cuando los ciudadanos y las Instituciones de Gobierno suman esfuerzos para mantener el orden y la paz, se crea el Poder para lograr la sana convivencia. 

La participación de la ciudadanía es vital en esta tarea de la gobernabilidad.

Seamos constructores de gobernabilidad a través de la participación activa en la vida política de nuestra sociedad democrática.

El capital social adquiere una gran importancia y se entiende éste como las cualidades intrínsecas de las relaciones sociales para llevar a cabo proyectos colectivos (confianza, reciprocidad, cohesión, solidaridad, capacidad asociativa y de cooperación, etc.);  debe fundarse en normas y valores socioculturales y actitudes positivas compartidas que le permiten organizarse y desarrollar acciones colectivas con lo que induce a pensar en la gobernanza como una nueva manera de entender la política.

El reto de la gobernabilidad en estos tiempos es enorme y sin la participación ciudadana lo es más, el estado de violencia, la desigualdad y la desconfianza no son bases propicias para este propósito. 

Es urgente el reconocimiento de las fuerzas sociales que aún existen, comenzar a atender sus demandas y recuperar la capacidad de cumplir las promesas, sin olvidar que esa participación es correlativa, pues las normas jurídicas de convivencia tienen siempre el carácter imperoatributivo, confieren derechos pero también imponen deberes, lo que significa que se puede exigir a la autoridad que cumpla con el cargo protestado y que aplique la ley que rige el orden, la paz y la sana convivencia, pero los ciudadanos también tienen obligaciones en acatar la ley, porque quienes transgreden ese Estado de Derecho debe asumir las consecuencias. 

Hoy más que nunca la civilización está amenazada, la barbarie está a la vuelta de la esquina, la ceguera generada por la violencia, ese ojo por ojo ha dejado ya al mundo ciego y por tanto es momento de transitar hacia un estado de derecho que nos permita exigir nuestros derechos, pero también cumplir con las obligaciones. 

Por ello se debe trabajar en políticas públicas que nos permitan recuperar el orden y el respeto como punto de partida del Estado de Derecho, donde la aplicación de la ley no sea selectiva o de conveniencia, que no sea negociada o desviada, ya que sin el poder de coexistencia entre instituciones y ciudadanos sumados en objetivos comunes, no es posible ni el orden, ni la paz, ni la sana convivencia, conceptos y propósitos bien definidos en los reglamentos municipales para la gobernabilidad del municipio. 

 Continuará……

martes, 15 de mayo de 2018

¿Por qué la guerra sucia no hace efecto en AMLO?


Metapolítica
















por: Gregorio Jácome Moreno


Un buen número de mexicanos ya no cree en las propuestas de los candidatos de las coaliciones encabezadas por el PRI y el PAN, con justa razón debido a que durante los últimos 25 años sexenio a sexenio han prometido la transformación del país, y lo que ha caracterizado a sus gobiernos alternantes es la corrupción y la inseguridad. Por ello, con discurso insípido y a falta de propuestas se han dedicado a infundirle en la gente el discurso del miedo y contratado a consultores internacionales para orquestar la llamada guerra sucia en medios y en redes sociales en contra del candidato que va arriba en las encuestas Andrés Manuel López Obrador.

Pero, ¡oh paradoja! Se han encontrado que entre más guerra sucia le hacen a Amlo más crece en las preferencias del electorado y cada vez más gente lo espera en las plazas públicas del país, algo que no pueden presumir los demás candidatos cuyos eventos de proselitismo son habitualmente en espacios cerrados y con foros pequeños. ¿Qué es lo que ha sucedido?. De manera simplista podemos decir que la gente ya no se la cree, que ya despertó y que le apuesta toda costa al proyecto de nación de Andrés Manuel. Puede que sí, pero hay otros factores más prácticas que han inhibido la guerra sucia y la sin quererlo tal vez la han canalizado a favor del llamado Amlo.

1.- Los ataques se han enfocado hacia el personaje Andrés Manuel y no hacia el movimiento nacional, es decir, solo hacia la punta del iceberg, por eso ni siquiera se ha tambaleado un punto porcentual. Cabe recordar que el movimiento está integrado por académicos, estudiantes, maestros, líderes sindicales, organizaciones de la sociedad civil, obreros, campesinos, minorías étnicas, sexuales, y población con capacidades diferentes, además de empresarios, jubilados, amas de casa, líderes naturales y políticos de expresiones ideológicas afines al movimiento. Es decir, Amlo solo es la parte visible del movimiento, lo que hay detrás de él es la verdadera fortaleza del movimiento. 

2.- La guerra sucia se hace cada vez más burda y repetitiva que cansa, que si lo de Venezuela y que si los departamentos, que dé que vive, que el miedo. Nada ha funcionado. La mente de los orquestadores se seca y recibe una bofetada de agua fría cuando los cibernautas responden a los memes burlescos con el hastag  #Amlo2018.

3.- Se está realizando solo a nivel mediático y en redes, en la calle una mayoría de mexicanos ve como cada vez aumentan más los precios de las gasolinas, el gas y con ello todos los productos de la canasta básica, producto de las reformas aprobadas por el llamado PRIAN en ambas Cámaras. 

De tal forma que la guerra sucia se disuelve por sí misma. A falta de estrategia y de discurso, al PRI y al PAN, no les queda más recurso que utilizar los programas sociales para influir en la gente de escasos recursos que tiene acceso a ellos. También en el acarreo masivo a votar a través de la compra del sufragio, ahí es donde se fragmentara el voto entre estos partidos y Amlo permanecerá con una ventaja superior a los veinte puntos porcentuales para la noche del 1 de julio.

domingo, 6 de mayo de 2018

“DEBO NO NIEGO; PAGO LO JUSTO”



  Teresa Carbajal

Usurpación de identidad


Qué común es que afuera de centros de trabajo, plazas de cobro, oficinas públicas y lugares concurridos encontremos aparentes promotores de préstamos a la medida repartiendo publicidad que nos invita a tenerlos como primera opción en caso de necesitarlos, estos “atractivos préstamos” (sin consulta de buró, sin aval, garantía y a bajas tasas de interés) han dado lugar a la emisión de una nueva alerta de prevención a la ciudadanía, por posible fraude.

Primero fueron las gestoras de crédito, empresas comerciales que por su giro no están autorizadas legalmente para realizar la función de ser intermediarias entre quien solicita un préstamo y quien debe otorgarlo, mismas que actuando al margen de la ley, provocaron menoscabo en el patrimonio de sus clientes al despojarlos de ciertas cantidades como anticipo de ese préstamo a sabiendas que no les era posible garantizar la obtención del anhelado recurso.

Después, fueron las financieras fantasmas cuya experiencia dio lugar a la regla  de oro que consiste en saber que: “cualquiera puede prestar dinero, pero nadie debe pedir dinero a cambio de un préstamo”. Pero no cabe duda que a la par de la necesidad de obtener dinero; ha ido creciendo también la creatividad y estrategia de quienes aprovechan la situación de desesperación de las personas para robarlas. 

Así, la nueva modalidad de fraude ahora es por: suplantación de identidad. Y es que lo malo no es que cualquiera (en la calle, por facebook o por what’sApp) nos aborde para ofrecer financiamiento, lo grave es como reaccionamos ante ese ofrecimiento, el error por exceso de confianza en darle nuestra documentación e información personalísima y confidencial.

Según la alerta emitida por las autoridades financieras, esta nueva modalidad de fraude consiste en que con esa información confidencial en manos de delincuentes, estos tramitan créditos a nombre de los incautos y se quedan con los recursos obtenidos de ese modo. A la fecha existen 11,615 reclamaciones por este motivo en el sector de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México según cifras oficiales que ha dado a conocer el pasado 23 de abril la condusef.

Por lo que en esa misma fecha se firmó un convenio de colaboración con 3 asociaciones del sector, que entre sus objetivos menciona, desarrollar proyectos y acciones conjuntas que confirmen la identidad de la institución financiera, sus productos y medios por los cuales se ofertan e incluir en sus portales y publicidad, la información y las herramientas desarrolladas para la prevención de fraudes financieros, y dar parte a las autoridades en caso de detectar alguna irregularidad en el proceso de solicitud o depósito de los recursos del crédito para analizar el caso y en su caso iniciar las acciones legales correspondientes. 

Así que si en algún momento ha proporcionado documentos o datos a desconocidos que lo puedan hacer vulnerable al riesgo, este es otro motivo más, para que haga su consulta anual a Buró de Crédito. 

¡Pregunte, es mejor tener dudas que deudas!
Visite  www.elbarzonrc.org Contacte elbarzonrc@yahoo.com.mx, O sígame en @terecarbajal Cel 2281148502

lunes, 30 de abril de 2018

“DEBO NO NIEGO; PAGO LO JUSTO”




  Teresa Carbajal


Despachos de cobranza


El día de ayer organizamos en el Barzón la primera plática informativa -de muchas que tendremos- acerca de cómo evitar los abusos de los despachos de cobranza, ¿qué cómo se pueden evitar?, ah pues conociendo cuales son las obligaciones y deberes de los representantes de las entidades financieras para la cobranza y también de qué deben abstenerse al ejercerla, qué pasa si incumplen y a qué sanciones se hacen acreedores.

Es cierto el tema de la cobranza nos divide en opiniones, y hubo quienes nos enviaron felicitaciones por esta oportuna acción en beneficio de la sociedad, y otros más que externaron su molestia al considerar que aquella estaba dirigida a quienes no quieren pagar, lo cual es totalmente errado. Sin embargo es cierto, no lo entendemos (y cuesta ser respetuosos) mientras somos ajenos a un caso de estos, hasta que nos toca vivirlo.

Para dar contexto diré que la cobranza es aquella actividad que tiene como fin requerir del pago al deudor de los préstamos que le fueron otorgados y permanecen en moratoria, con la finalidad de obtener el pago, la negociación o la reestructuración de estos pasivos; esta actividad se divide en judicial o extrajudicial. De la primera conocerán las autoridades judiciales, es decir un juez será quien ordene requerir el pago y en caso de negativa podrá determinar el embargo de los bienes del deudor para hacer pago a su acreedor.

Y la cobranza extrajudicial -tema que nos ocupa- es aquella que se ejerce fuera o antes de juicio y la realizan directamente los particulares, por lo que la ausencia de una autoridad de por medio que regule tales actos, permite que estos se vuelvan excesivos, violentos e intimidatorios pues los cobradores actuarán en función de que a mayor monto recuperado mayor comisión obtendrán.

Este peligro binomio dio lugar a malas prácticas, hasta hace unos años no reguladas y que ahora a partir de octubre del año 2014 se encuentran dentro de una disposición de carácter general que establece deberes y obligaciones para quienes tienen el derecho, sí de recuperar sus adeudos, pero a su vez la obligación de hacerlo válido con apego a normas éticas.

Según cifras de la Condusef durante el año 2016 recibió 28 mil 220 quejas por malas prácticas de los despachos, que en su mayoría consistieron en: no dirigirse al deudor de manera educada y respetuosa; no cerciorarse de entenderse directamente con él; y amenazar, ofender e intimidar.

Pero hay faltas más graves que nos interesa evitar… los casos de quienes reciben una llamada amable que promete resolver el adeudo a través del depósito de cierta cantidad, pero una vez pagada no reciben su carta finiquito, dándose cuenta que fueron víctimas de engaño hasta que al cabo de un tiempo ¡les vuelven a cobrar el mismo adeudo! sin que hayan tomado las medidas adecuadas para demostrar que pagaron como la firma de un convenio. 

De ahí lo necesario de haber organizado esta primera reunión, de la que habrá más, les pedimos estar atentos.

 ¡Pregunte, es mejor tener dudas que deudas!
Visite  www.elbarzonrc.org Contacte elbarzonrc@yahoo.com.mx, O sígame en @terecarbajal Cel 2281148502